Aujourd'hui, le secteur bancaire doit se transformer pour survivre. Les banques et autres organisations financières sont dans un état de flux réactif, naviguant sur un marché volatil et compétitif, ainsi que des formes de criminalité financière de plus en plus sophistiquées. Pourtant, les nombreux facteurs motivant la transformation numérique dans le secteur bancaire peuvent être résumés en trois points clés :
2.1 Répondre aux attentes des clients
Tout comme d'autres secteurs ont adopté l'hyper-convenance et les services d'accès instantané, les banques doivent répondre aux attentes croissantes des clients en matière de rapidité, sans compromettre la sécurité ou l'expérience utilisateur. Selon le rapport Digital Banking Performance Metrics d'Alkami, le taux de titulaires de comptes utilisant les services de comptes chèques bancaires numériques a atteint 77 % en 2024.
Les « néobanques » challengers ont établi une nouvelle référence pour les services bancaires mobiles, avec une personnalisation de pointe, des outils de budgétisation engageants et des options accessibles pour des fonctions telles que les paiements de personne à personne. Mais en plus de suivre ces nouveaux services numériques, la banque traditionnelle doit maintenir et optimiser ses autres canaux de contact. Les données montrent que les consommateurs souhaitent toujours être rassurés par une présence humaine — 29 % déclarent préférer résoudre des problèmes complexes par téléphone, selon le rapport sur les tendances CX de Zendesk.
Pour suivre l'évolution des besoins des clients, les banques traditionnelles et les autres institutions financières doivent devenir pleinement adaptatives, en travaillant vers une position où elles peuvent adopter et capitaliser continuellement sur le changement.
2.2 Moderniser pour permettre des opérations plus intelligentes
Nul n'ignore que le secteur bancaire a tardé à évoluer. Avec l'apparition d'alternatives numériques chaque mois, les institutions financières doivent se moderniser pour survivre, voire prospérer, mais un rapport de Revolut révèle que deux tiers des entreprises estiment que les « anciennes banques » sont trop lentes à s'adapter à leurs besoins.
Ce n'est pas faute d'efforts. En fait, une enquête d’Autorek auprès des professionnels des services financiers révèle que 50 % des personnes interrogées aux États-Unis et au Royaume-Uni évaluent l’efficacité du back-office chaque année. Ce qui freine les banques, c’est une dépendance excessive à l’égard des processus manuels à forte intensité de main-d’œuvre, des systèmes et des communications départementaux cloisonnés et des piles technologiques fragmentées. Cela entraîne à son tour des inefficacités, un gaspillage de ressources et crée un obstacle à la mise en œuvre réussie de technologies émergentes comme l’IA. Pour rester compétitives, les banques doivent réduire leur dépendance aux systèmes hérités, adopter une approche de modernisation centrée sur les processus et utiliser des outils capables de gérer en toute sécurité ces systèmes riches en données.
2.3 Naviguer dans un paysage de risques en constante évolution et des réglementations changeantes
La gestion des risques n'a jamais été aussi cruciale pour le secteur financier, les flux financiers illicites devant atteindre 6 000 milliards de dollars d'ici à 2030. Non seulement les menaces se diversifient, mais elles deviennent également plus sophistiquées. L'IA peut être le moteur de la transformation numérique, mais elle est également utilisée par les cybercriminels pour accroître leurs capacités, ce qui conduit à des formes de fraude plus prolifiques et plus avancées, comme le phishing personnalisé et les attaques d'ingénierie sociale.
Pour atténuer ce risque, les réformes réglementaires sont fréquentes et permanentes, mais ces mises à jour varient considérablement selon les régions et les marchés. Le Royaume-Uni, par exemple, est en train d'introduire un nouveau délit d'entreprise appelé « ?anquement à l'obligation de prévenir la fraude ».
Il est essentiel que les banques restent agiles pour suivre l'évolution des réglementations en matière de conformité, mais la modernisation des opérations et des processus renforcera également les défenses contre les menaces de cybersécurité. Grâce à une visibilité en temps réel sur l'ensemble des technologies, ainsi qu'à des outils de reporting et de contrôle améliorés, les institutions financières peuvent s'efforcer de combler les lacunes exploitées par les acteurs malveillants.
