Tendencias clave en la innovación bancaria: mejorar la eficiencia y gestionar el ciclo de vida del crédito

El sector bancario atraviesa un periodo de inestabilidad excepcional. Los bancos están preparados para hacer frente a todo, desde la volatilidad de los tipos de cambio hasta los aranceles inesperados, sin mencionar las crecientes expectativas de una base de clientes cada vez más acostumbrada a unos servicios digitales muy cómodos.

Para resistir estos desafíos, reforzar la resiliencia y seguir siendo competitivos, los bancos deben invertir en innovación. En todo el mundo, las instituciones financieras ya están utilizando tecnologías emergentes para mejorar la experiencia del cliente, gestionar el riesgo y diversificar sus ofertas principales. Entonces, ¿cuáles son las mayores tendencias tecnológicas que podemos esperar ver desarrollarse durante el próximo año y qué tipo de impacto tendrán realmente?

Es hora de explorar tres tendencias clave en la innovación bancaria y desentrañar cómo la inteligencia de procesos puede llevar estas tendencias al siguiente nivel.

Tendencia de innovación n.º 1: Mejorar la eficiencia

Las startups fintech y los neobancos nativos digitales están llevando la innovación a nuevas cotas, al perfeccionar sus aplicaciones de banca móvil para maximizar la eficiencia e impulsar la participación del cliente. Mientras tanto, los esfuerzos de transformación digital de los bancos convencionales suelen verse frenados por los rígidos sistemas heredados, la fragmentación de la tecnología y la creciente deuda técnica.

Esto tiene un efecto dominó en la velocidad y la eficiencia. No solo en lo que respecta a las operaciones bancarias internas, sino también a los productos financieros y al servicio de atención al cliente. La falta de avances tecnológicos no ha pasado desapercibida: el 79 % de los responsables de la toma de decisiones empresariales señalan problemas con los bancos tradicionales, incluidas comisiones excesivas, transacciones lentas y malas experiencias móviles, según este informe de Revolut.

Pero los bancos tradicionales están innovando con la eficiencia en mente. Muchos utilizan tecnologías como la IA conversacional para lanzar chatbots que son capaces de reducir cuellos de botella en el servicio al cliente y gestionar grandes volúmenes de consultas. Otros buscan vías de pago en tiempo real para facilitar la transferencia inmediata de fondos entre cuentas. La automatización también se utiliza de una manera innovadora, no solo para agilizar las comunicaciones con los clientes, sino también para minimizar los recursos que se dedican a tareas operativas repetitivas, como la presentación de informes y la entrada de datos.

Sin embargo, con demasiada frecuencia, estas mejoras se realizan de forma aislada. Las mejoras en partes concretas del recorrido del cliente o en un solo paso de un proceso interno tienen un alcance limitado. ¿El resultado? Sistemas arcaicos, datos financieros aislados y una desconexión que impide una comprensión compartida del funcionamiento de toda la organización.

Encontrar nuevas formas de optimizar con inteligencia de procesos

La inteligencia de procesos revela cómo funcionan realmente los procesos dentro de un banco. Esta visibilidad sincroniza los departamentos y los sistemas y, al mismo tiempo, aprovecha la IA para optimizar los procesos de forma continua, de modo que las organizaciones se adaptan y están preparadas para cualquier curva que le depare el mercado.

Para obtener más información sobre cómo la inteligencia de procesos favorece operaciones más inteligentes e impulsa experiencias de cliente más rápidas en el sector financiero, descarga Inteligencia de procesos para la banca: la guía definitiva.

Tendencia de innovación #2: Detección de fraude y gestión de riesgos

Al igual que las tecnologías utilizadas por el sector bancario han evolucionado rápidamente, también lo han hecho los métodos empleados por los ciberdelincuentes. Según cifras de un informe reciente de Kroll, el 70 % de los ejecutivos esperan que el riesgo de delitos financieros aumente este año, mientras que solo el 23 % describiría el programa de cumplimiento de su organización como «muy eficaz» para combatirlo.

Entonces, ¿cómo están innovando los bancos para gestionar el riesgo y erradicar a los actores malintencionados? Ya están invirtiendo mucho en la detección de fraudes. Mediante algoritmos de aprendizaje automático, una institución financiera puede identificar patrones de comportamiento anómalos, distinguirlos de las transacciones legítimas y detectar cualquier actividad sospechosa lo antes posible.

Del mismo modo, la IA ahora juega un papel central en la verificación electrónica de identificación y otras credenciales. Los bancos pueden entrenar modelos de IA para detectar falsificaciones de documentos e incluso realizar «verificaciones de vida» durante la autenticación biométrica, para que estos procesos sean más precisos, seguros y escalables dentro de las operaciones bancarias.

Inteligencia de Procesos refuerza las defensas contra los delitos financieros

La plataforma de Inteligencia de Procesos de Celonis combina los datos recogidos de la minería de procesos con el contexto empresarial único de una organización financiera, y luego añade la experiencia en procesos y la IA más amplia de Celonis, lo que da lugar a un Process Intelligence Graph completo. Para el sector bancario, esto facilita mucho la actualización de los controles y la mejora de la supervisión de riesgos. Además, una base de datos holística como esta facilita el cumplimiento de las normativas en constante cambio.

Con nuestra plataforma de inteligencia de procesos, los bancos también pueden acceder a una serie de aplicaciones listas para usar, diseñadas específicamente para agilizar la gestión de riesgos y los procesos de diligencia debida. Por ejemplo, la aplicación Smart KYC Control Tower, con tecnología de Bright Cape, agiliza las comprobaciones de KYC al acelerar la recopilación de datos y automatizar la verificación de los clientes.

Tendencia de innovación n.º 3: Mejora de la gestión del ciclo de vida del crédito

En la banca tradicional, el ciclo de vida del crédito ha sido fragmentado, lento y dependiente de procesos manuales que no cumplen con las cambiantes expectativas de los clientes. La rapidez y la transparencia son cruciales en los servicios bancarios actuales, y el ciclo de vida del crédito históricamente ha carecido de ambas. Entonces, ¿cómo está evolucionando la tecnología bancaria para mejorar la experiencia del cliente?

Para empezar, ahora predominan los procesos de solicitud diseñados para dispositivos móviles, con controles eKYC, identificación biométrica y la posibilidad de cargar documentación de apoyo desde un teléfono inteligente. Los bancos también están poniendo a la IA a trabajar para agilizar el proceso de aprobación; por ejemplo, las herramientas de suscripción impulsadas por la IA permiten a los bancos ofrecer los resultados de idoneidad en cuestión de minutos.

La IA también se utiliza para personalizar la estrategia de cobro en función de segmentos de clientes específicos. Por ejemplo, los bancos pueden asegurar una comunicación empática con quienes atraviesan dificultades financieras.

Optimización del ciclo de vida del crédito con Inteligencia de Procesos

La inteligencia de procesos ofrece a los bancos perspectivas incomparables sobre lo que sucede en cada etapa del ciclo de vida del crédito, desde el origen y la solicitud hasta el desembolso. Con este nivel de comprensión, los bancos pueden ver de primera mano cómo los clientes están interactuando con su proceso de solicitud de crédito existente, dónde podrían estar abandonando y qué oportunidades existen para evitarlo.

A través de Celonis, las organizaciones financieras pueden acceder a la aplicación Credit Lifecycle Manager, con tecnología de Habber Tec, que les da las herramientas que necesitan para optimizar el proceso de solicitud. Con esta aplicación, los bancos pueden aumentar las conversiones y los ingresos y mejorar la satisfacción de los clientes y, al mismo tiempo, garantizar el cumplimiento en cada paso.

¿Quieres saber más sobre cómo la inteligencia de procesos está transformando la forma en que los bancos innovan?

Desde las startups fintech hasta los bancos centenarios, todas las organizaciones de este sector pueden aprovechar el poder de la inteligencia de procesos. Con esta tecnología, las instituciones financieras pueden ofrecer experiencias digitales más rápidas, hacer que las operaciones y transacciones sean más inteligentes y responder rápidamente a los nuevos riesgos y reglamentos.

Por último, los bancos pueden dejar de resistirse a un cambio significativo y, de hecho, capitalizarlo.

Para obtener más información, descarga Inteligencia de procesos para la banca: la guía definitiva.