Principales tendances de l'innovation bancaire : amélioration de l'efficacité et gestion du cycle de vie du crédit

Le secteur bancaire navigue à travers une période d'instabilité exceptionnelle. Les banques sont prêtes à faire face à tout, des taux de change volatils aux tarifs inattendus, sans oublier les attentes croissantes d'une clientèle de plus en plus habituée aux services numériques ultra-pratiques.

Pour relever ces défis, renforcer leur résilience et rester compétitives, les banques doivent investir dans l'innovation. Partout dans le monde, les institutions financières utilisent déjà les technologies émergentes pour améliorer l'expérience client, gérer les risques et diversifier leurs offres de base. Quelles sont donc les principales tendances technologiques auxquelles nous pouvons nous attendre au cours de l'année prochaine, et quel impact auront-elles réellement ?

Il est temps d'explorer trois tendances clés de l'innovation bancaire et de voir comment l'intelligence des processus peut porter ces tendances à un niveau supérieur.

Tendance d'innovation n°1 : Amélioration de l'efficacité

Les startups de la technologie financière et les néobanques natives du numérique poussent l'innovation vers de nouveaux sommets en améliorant leurs applications bancaires mobiles afin de maximiser l'efficacité et de renforcer l'engagement client. Pendant ce temps, les efforts de transformation numérique des banques conventionnelles sont souvent freinés par des systèmes hérités rigides, des piles technologiques fragmentées et une dette technique croissante.

Cela a un effet d'entraînement sur la vitesse et l'efficacité. Non seulement en ce qui concerne les opérations bancaires internes, mais aussi les produits financiers et les services à la clientèle. Le manque d'avancées technologiques n'est pas passé inaperçu : 79 % des décideurs d'entreprise signalent des problèmes avec les banques traditionnelles, notamment des frais excessifs, des transactions lentes et des expériences mobiles médiocres, selon ce rapport de Revolut.

Mais les banques traditionnelles innovent dans un souci d'efficacité. Beaucoup utilisent des technologies telles que l'IA conversationnelle pour lancer des chatbots capables de réduire les goulets d'étranglement du service client et de traiter de gros volumes de demandes. D’autres se tournent vers les rails de paiement en temps réel pour faciliter le transfert immédiat de fonds entre comptes. L'automatisation est également utilisée de manière innovante, non seulement pour rationaliser les communications avec les clients, mais aussi pour minimiser les ressources consacrées aux tâches opérationnelles répétitives telles que l'établissement de rapports et la saisie de données.

Pourtant, trop souvent, ces améliorations sont faites de manière isolée. L’affinement de certaines parties du parcours client, ou d’une seule étape d’un processus interne, ne peut pas faire beaucoup. Résultat ? Des systèmes archaïques, des données financières cloisonnées et une déconnexion qui empêche une compréhension partagée du fonctionnement de l’ensemble de l’organisation.

Trouver de nouvelles méthodes d'optimisation grâce au l'intelligence des processus

L'intelligence des processus révèle comment les processus fonctionnent réellement au sein d'une banque. Cette visibilité synchronise les départements et les systèmes, tout en utilisant l'IA pour optimiser continuellement les processus, afin que les organisations soient adaptatives et prêtes à affronter toutes les difficultés que le marché peut leur réserver.

Pour en savoir plus sur la manière dont l'intelligence des processus permet des opérations plus intelligentes et accélère l'expérience client dans le secteur financier, téléchargez L'intelligence des processus pour le secteur bancaire : le guide ultime.

Tendance d'innovation n°2 : détection de la fraude et gestion des risques

Tout comme les technologies utilisées par le secteur bancaire ont rapidement évolué, les méthodes utilisées par les cybercriminels ont également évolué rapidement. 70 % des dirigeants s'attendent à ce que le risque de criminalité financière augmente cette année, selon les chiffres d'un récent rapport de Kroll, tandis que seulement 23 % qualifieraient le programme de conformité de leur organisation de « très efficace » dans la lutte contre cette criminalité.

Alors, comment les banques innovent-elles pour gérer les risques et débusquer les acteurs malveillants ? Ils investissent déjà massivement dans la détection des fraudes. Grâce à des algorithmes d'apprentissage automatique, une institution financière peut identifier les comportements anormaux, les distinguer des transactions légitimes et signaler toute activité suspecte le plus tôt possible.

De même, l'IA joue désormais un rôle central dans la vérification électronique des pièces d'identité et autres justificatifs. Les banques peuvent former des modèles d'IA pour détecter les falsifications de documents, et même effectuer des « contrôles de présence » lors de l'authentification biométrique, rendant ces processus plus précis, plus sûrs et plus évolutifs au sein des opérations bancaires.

Process Intelligence renforce les défenses contre la criminalité financière

La plateforme Process Intelligence de Celonis combine les données collectées par le logiciel process mining avec le contexte commercial unique d'une organisation financière, puis y intègre l'expertise plus large de Celonis en matière de processus et d'IA, ce qui donne lieu à un Process Intelligence Graph. Pour le secteur bancaire, cela facilite grandement la mise à jour des contrôles et l'amélioration de la surveillance des risques. En outre, une telle base de données holistique facilite la mise en conformité avec des réglementations en constante évolution.

Grâce à notre plateforme d'intelligence des processus, les banques peuvent également accéder à un certain nombre d'applications prêtes à l'emploi, spécialement conçues pour rationaliser les processus de gestion des risques et de due diligence. Par exemple, l'application Smart KYC Control Tower, développée par Bright Cape, rationalise les contrôles KYC en accélérant la collecte des données et en automatisant la vérification des clients.

Tendance innovation n°3 : améliorer la gestion du cycle de vie du crédit

Dans le secteur bancaire traditionnel, le cycle de vie du crédit est fragmenté, lent et dépendant de processus manuels qui ne répondent pas aux attentes changeantes des clients. La rapidité et la transparence sont cruciales dans les services bancaires d'aujourd'hui, et le cycle de vie du crédit a toujours manqué des deux. Comment la technologie bancaire évolue-t-elle pour améliorer l'expérience du client ?

D'une part, les processus de candidature axés sur le mobile dominent désormais, avec les contrôles eKYC, l'identification biométrique et la possibilité de télécharger des pièces justificatives depuis un smartphone. « Les banques mettent également l'Intelligence artificielle au service de la Rationalisation du processus d'approbation — par exemple, les outils de souscription alimentés par l'Intelligence artificielle permettent aux banques de fournir des résultats d'éligibilité en quelques minutes."

L'IA est également utilisée pour personnaliser la stratégie de collecte en fonction de segments de clientèle spécifiques. Par exemple, les banques peuvent assurer une communication empathique avec les personnes confrontées à des difficultés financières.

Optimisation du cycle de vie du crédit grâce à l'intelligence des processus

L'intelligence des processus donne aux banques des informations inégalées sur ce qui se passe à chaque étape du cycle de vie du crédit, de l'initialisation à la demande, en passant par le décaissement. Avec cette profondeur de compréhension, les banques peuvent voir de première main comment les clients interagissent avec leur processus de demande de crédit existant, où ils pourraient abandonner, et quelles sont les opportunités pour éviter cela.

Par l'intermédiaire de Celonis, les organisations financières peuvent accéder à l'application Credit Lifecycle Manager, développée par Habber Tec, qui leur fournit les outils dont elles ont besoin pour optimiser le processus de demande. Grâce à cette application, les banques peuvent augmenter les conversions et les revenus, et améliorer la satisfaction des clients, tout en garantissant la conformité à chaque étape.

Souhaitez-vous en savoir plus sur la manière dont la l'intelligence des processus transforme l'innovation bancaire ?

Qu'il s'agisse de startups fintech ou de banques séculaires, toutes les organisations de ce secteur peuvent exploiter la puissance de l'intelligence des processus. Grâce à cette technologie, les institutions financières peuvent offrir des expériences numériques plus rapides, rendre les opérations et les transactions plus intelligentes et répondre rapidement aux nouveaux risques et réglementations.

Enfin, les banques peuvent cesser de résister aux changements significatifs et en tirer parti.

Pour en savoir plus, téléchargez L'intelligence des processus pour le secteur bancaire : le guide ultime.