Le rôle du logiciel process mining dans la transformation numérique du secteur bancaire

Il n'y a pas une banque sur le marché qui n'ait pas investi dans la transformation numérique. Pourtant, malgré la priorité évidente accordée à ces initiatives, une étude de McKinsey révèle que plus de la moitié des transformations bancaires numériques dépassent leur calendrier et leur budget initiaux, voire échouent complètement.

Les banques et les organismes de services financiers font face à une instabilité économique considérable et doivent se protéger contre des facteurs allant des fluctuations tarifaires aux évolutions réglementaires et aux risques géopolitiques. Parallèlement, ils doivent également s’adapter aux attentes croissantes des clients en matière de commodité, de qualité et de rapidité ; par exemple, une enquête récente montre que 48 % des clients des banques américaines préfèrent déjà utiliser des applications mobiles pour leurs opérations bancaires.

La transformation numérique est essentielle pour pérenniser les efforts — alors pourquoi, malgré le temps et l'argent investis, ces initiatives continuent-elles de sous-performer ?

Résoudre la déconnexion

Le principal coupable est la déconnexion qui rend impossible une visibilité complète des performances du processus. Dans le modèle d'entreprise standard d'une institution financière, les différents départements et systèmes fonctionnent inévitablement de manière indépendante et en vase clos. Sans communication bidirectionnelle efficace, leurs données sont cloisonnées, ce qui les empêche de disposer de la vue d'ensemble nécessaire à une transformation numérique réussie.

C'est là que le logiciel process mining intervient. Le logiciel process mining relie les départements, les processus, les programmes et les personnes, permettant une visibilité des données sans précédent qui révèle comment les institutions financières fonctionnent réellement et, par conséquent, comment elles peuvent fonctionner plus efficacement.

Poursuivez votre lecture pour découvrir l'évolution de la définition de la transformation numérique et ce qui fait du logiciel process mining la clé de son succès dans le secteur bancaire.

Le visage changeant du… changement

Les nouvelles technologies — celles qui sont transformatrices au sens propre du terme — n'apparaissaient qu'une ou deux fois par génération. Mais aujourd'hui, la cadence du changement a évolué. Les banques qui ont passé les dernières décennies à lancer et à affiner leurs capacités en ligne sont désormais censées avoir mis en œuvre efficacement l'IA, l'automatisation des processus, l'apprentissage automatique et d'innombrables autres technologies émergentes.

De plus, ces technologies évoluent en temps réel et peuvent être exploitées de manière inédite. Leur potentiel augmente de jour en jour, tout comme leur polyvalence.

Autrefois, dans le secteur bancaire, la transformation numérique était un processus fini et achevé ; elle impliquait la numérisation des outils, des données et des processus. Aujourd'hui, la transformation numérique est un effort organisationnel continu, permettant aux banques de s'adapter facilement, rapidement et à grande échelle.

La nature exceptionnellement difficile de la transformation numérique dans le secteur bancaire

Les obstacles à une transformation numérique efficace dans la plupart des secteurs sont nombreux et variés, mais qu'est-ce qui rend cela particulièrement difficile dans les services financiers ?

Systèmes hérités

Un nombre surprenant de banques s'appuient encore largement sur des systèmes conçus avant le millénaire, mais ces systèmes ne sont pas conçus pour intégrer les technologies numériques récentes. Cela les rend inefficaces et de plus en plus coûteux à entretenir, car le nombre d'experts capables de les gérer diminue.

Infrastructures technologiques fragmentées

Souvent, à cause de ces systèmes existants, les banques utilisent une combinaison d'outils et de technologies mal intégrés dans leurs activités commerciales. Cela signifie que les données sur les clients sont dispersées, plutôt que cohérentes, et qu'il est d'autant plus difficile d'en tirer des enseignements.

Des cadres réglementaires en évolution rapide

Les entreprises de services financiers doivent s'assurer que les initiatives de transformation numérique sont conformes aux directives de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), aux règlements sur la protection des données et à un certain nombre d'autres cadres juridiques à tout moment. Cela peut entraîner des goulots d'étranglement dans la gestion du changement, voire même l'empêcher complètement.

Renforcement des mesures de cybersécurité

Lorsqu'elle est bien menée, la transformation numérique devrait renforcer les défenses de cybersécurité, mais les processus complexes tels que l'adoption du cloud et l'intégration de l'IA créent également de nouvelles vulnérabilités que les cybercriminels peuvent exploiter.

Logiciel process mining : la clé d'une transformation numérique efficace dans les services financiers
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Le logiciel process mining est la clé pour rendre ce type d'adaptation continue possible pour les entreprises de services financiers. Mais comment cela fonctionne-t-il ?

Cette technique extrait des données de tous les systèmes et applications (personnalisés et tiers) et les intègre pour offrir une vue omnisciente du fonctionnement réel des processus.

Comme le souligne Joaquim Nogueira, notre directeur du secteur bancaire, « en découvrant comment leurs processus fonctionnent réellement en profondeur, à travers les fonctions, les banques peuvent enfin éliminer les inefficacités et les causes principales des problèmes ». Ces connaissances peuvent désormais être approfondies grâce à l'exploration de processus centrée sur les objets (OCPM), qui ne se contente pas d'examiner un processus isolément, mais saisit les relations entre plusieurs processus, afin de mettre en lumière la manière dont ils interagissent et s'influencent mutuellement.

La plateforme Process Intelligence de Celonis superpose les données dérivées du logiciel process mining au contexte commercial unique d'une banque, à une connaissance plus large des processus et à l'intelligence artificielle, afin de créer un Process Intelligence Graph. Ce jumeau numérique de processus est une mine d'or pour les organisations du secteur bancaire. C'est une base de données entièrement contextualisée qui permet la visualisation granulaire des processus de bout en bout, permettant aux banques de dévoiler les opportunités d'optimisation.

Grâce à cette visibilité tridimensionnelle, les banques peuvent observer la performance des processus en temps réel et utiliser ces données pour guider leurs efforts de transformation numérique en cours, à chaque étape.

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