銀行のデジタルトランスフォーメーションの推進におけるプロセスマイニングの役割

デジタルトランスフォーメーションに投資していない銀行はありません。しかし、これらのイニシアチブの優先順位が明確であるにもかかわらず、McKinseyの調査によると、デジタルバンキングトランスフォーメーションの半数以上が当初のタイムラインと予算を超えているか、完全に失敗しています。

銀行や金融サービス機関は、かなりの経済的不安定な状況に直面しており、関税の変動、規制の変化、地政学的リスクなどの要因から身を守る必要があります。これに加えて、利便性、品質、スピードの面で高まる顧客サービスの期待にも適応する必要があります。例えば、最近の調査によると、アメリカの銀行顧客の48%はすでにモバイルアプリでの銀行取引を好んでいます。

デジタルトランスフォーメーションは将来を見据えたイニシアチブに不可欠です。それにもかかわらず、これほど多くの時間とお金が費やされているのに、なぜこれらのイニシアチブは依然として期待通りの成果を上げていないのでしょうか？

分断を解決

主な原因は、プロセスのパフォーマンスを完全に可視化することを不可能にする分断です。金融機関の標準的なビジネスモデルでは、さまざまな部門やシステムが必然的に独立して、孤立した状態で運営されます。効果的な双方向のコミュニケーションがなければ、データはサイロ化され、デジタルトランスフォーメーションを成功させるために必要な全体像を把握することができません。

そこで登場するのがプロセスマイニングです。プロセスマイニングは、部門、プロセス、プログラム、人を結びつけ、他に類を見ないデータ可視化を可能にします。これにより、金融機関が実際にどのように運営されているか、そしてその後、どのように効率的に運営できるかが明らかになります。

デジタルトランスフォーメーションの成熟する定義と、銀行業界においてプロセスマイニングが成功の要となっている理由を探りますので、読み進めてください。

変化の姿が変わる

新しいテクノロジー、つまり本当の意味で変革をもたらすテクノロジーは、かつて一世代に1、2回登場する程度でした。しかし今日、変化のペースは変わりました。過去数十年にわたりオンライン機能の導入と改良に取り組んできた銀行は、現在ではAI、プロセス自動化、機械学習、その他数え切れないほどの新しいテクノロジーを効果的に実装していることが期待されています。

さらに、これらのテクノロジーはリアルタイムで進化しており、これまでにない方法で活用することができます。その可能性は日々高まっており、多様性も増しています。

かつての銀行業界では、デジタルトランスフォーメーションは、ツール、データ、プロセスのデジタル化を伴う、有限で完了可能なものでした。今日、デジタルトランスフォーメーションは継続的な組織的取り組みであり、銀行はこれによって容易に、迅速に、そして大規模に適応できるように備えています。

銀行固有のデジタルトランスフォーメーションの難しさ

ほとんどの業界では、効果的なデジタルトランスフォーメーションを阻む障壁は数多く多岐にわたりますが、金融サービス業界では何が特に難しいのでしょうか？

レガシーシステム

驚くほど多くの銀行が、いまだに2000年以前に設計されたシステムに大きく依存していますが、これらのシステムは最近のデジタル技術を組み込むようには設計されていません。そのため、それらのシステムは非効率で、管理できる専門家の数が減るにつれて維持管理にかかるコストが増大します。

断片化された技術スタック

多くの場合、これらのレガシーシステムのせいで、銀行は事業運営全体で統合が不十分なツールや技術を組み合わせて使用しています。これは、顧客データが分散しており、一貫性がなく、意味を抽出するのが困難であることを意味します。

急速に変化する規制の枠組み

金融サービス企業は、デジタルトランスフォーメーションイニシアチブがAML指令、データ保護規制、その他の法的枠組みに常に準拠していることを保証する必要があります。これにより、変更管理のボトルネックになったり、完全に妨げられたりする可能性があります。

サイバーセキュリティ対策の強化

デジタルトランスフォーメーションが正しく行われれば、サイバーセキュリティの防御は強化されるはずですが、クラウドの採用やAIの統合といった複雑なプロセスは、サイバー犯罪者が悪用する新たな脆弱性も生み出します。

プロセスマイニング：金融サービスにおける効果的なデジタルトランスフォーメーションの鍵

プロセスマイニングは、金融サービス事業においてこの種の継続的な適応を可能にする鍵となります。それでは、実際の仕組みはどうなっているのでしょうか。

この手法は、すべてのシステムとアプリケーション（カスタムおよびサードパーティの両方）からデータを抽出し、それを統合して、プロセスが実際にどのように機能するかを包括的に把握できるようにします。

銀行業界プリンシパルであるJoaquim Nogueira氏が指摘するように、「プロセスが表面下で、部門を超えて実際にどのように実行されているかを明らかにすることで、銀行は問題の背後にある非効率性と根本原因をようやく取り除くことができます。」これらの洞察は、オブジェクトセントリックプロセスマイニング（OCPM）によってさらに深く掘り下げることができます。OCPMは、単独のプロセスを調べるだけでなく、複数のプロセス間の関係を捉え、それらがどのように相互作用し、互いに影響を与えているかを明らかにします。

Celonisのプロセスインテリジェンスプラットフォームは、プロセスマイニングから得られたデータを、銀行独自のビジネスコンテキスト、幅広いプロセスナレッジおよびAIと組み合わせて、Process Intelligence Graphを構築します。このデジタルプロセスツインは、銀行業界の組織にとって金鉱です。これは完全にコンテキスト化されたデータ基盤であり、プロセスをエンドツーエンドできめ細かく視覚化できるため、銀行は最適化の機会を曖昧にする部分を取り除くことができます。

この3次元的な可視性により、銀行はプロセスのパフォーマンスをリアルタイムで確認し、このデータを活用して、あらゆるステップで継続的なデジタルトランスフォーメーションの取り組みに反映させることができます。

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