Autrefois, les idées et les technologies révolutionnaires apparaissaient dans le monde bancaire à intervalles réguliers de quelques années. Un rythme relativement modéré. Aujourd’hui, le changement est l’état naturel du secteur, compte tenu du rythme effréné auquel évoluent les attentes des clients, les opérations bancaires, les réglementations et les menaces de fraude.
Si une banque veut garder sa place dans ce paysage en constante évolution, elle ne peut pas se contenter de réagir au changement. Elle doit surfer sur la vague et piloter le changement. Pour ce faire, elle a besoin d’une vision claire de ses opérations, une vision qui lui permette de prendre des décisions informées et proactives sur tous les sujets, des investissements en IA à l’optimisation des processus.
Cependant, de nombreuses banques voient encore leur visibilité obscurcie par des logiciels bancaires centraux vieillissants et des infrastructures informatiques complexes. L’amélioration des logiciels bancaires avec l’intelligence des processus peut alors faire toute la différence.
L’intelligence des processus (ou PI, Process Intelligence) aide les banques à prendre des décisions plus intelligentes et plus rapides, tout en créant une base solide pour les initiatives de transformation numérique, et dans le cas des néobanques, pour une innovation bancaire numérique continue. Mais n’allons pas trop vite. Commençons par examiner la situation actuelle.
Logiciels bancaires, aujourd'hui
Qu’une institution financière propose des services de banque de détail, de banque commerciale, de banque d’entreprise, de banque privée ou de banque d’investissement, ou une combinaison de ces services, elle dépend d’une multitude de solutions logicielles bancaires.
Au cœur des banques de détail et commerciales, vous trouverez un système bancaire central (CBS). Ces systèmes sont destinés à servir de moteur central ou de cerveau numérique qui connecte et permet les opérations bancaires essentielles. Bien que les systèmes bancaires centraux puissent varier en étendue, ils prennent généralement en charge le traitement des transactions, le traitement des crédits et des prêts, la gestion des comptes clients, ainsi que la sécurité, la conformité et les rapports réglementaires.
Ainsi, un système bancaire central (SBC) permet de s’assurer que votre compte est instantanément mis à jour lorsque vous envoyez de l’argent à un ami via une application bancaire mobile, utilisez les services bancaires en ligne ou effectuez un retrait à un guichet automatique et remettez l’argent en main propre à votre destinataire.
(Détail amusant : bien qu’il soit rarement écrit en majuscules, « core » est l’acronyme de « Centralized Online Real-time Environment » (environnement centralisé en ligne en temps réel).
Ces dernières années ont également vu l’essor de la plateforme bancaire centrale. Variante moderne offrant les mêmes fonctionnalités, une plateforme bancaire centrale tire parti du cloud computing et des API pour être plus modulaire et plus facile à mettre à niveau qu’un SBC traditionnel. Quelle que soit la solution bancaire de base sur laquelle repose une banque, les API sont également essentielles pour faciliter le partage d’informations requis par les initiatives actuelles d’open banking.
La banque d’investissement dispose de son propre ensemble de technologies essentielles, allant des systèmes de gestion des transactions et des outils de modélisation financière aux salles de données virtuelles qui soutiennent de plus en plus la collaboration sécurisée lors des fusions et acquisitions.
Sans oublier, bien sûr, qu’une banque a besoin des mêmes logiciels spécifiques à chaque fonction que n’importe quelle autre entreprise : solutions financières, solutions RH, solutions de service client et d’assistance, vous voyez l’idée.