銀行のイノベーションにおける主要なトレンド：効率性の強化とクレジットライフサイクルの管理

銀行業界は、非常に不安定な時期を乗り越えようとしています。銀行は、変動の激しい為替レートから予想外の関税まで、あらゆることに備えています。非常に便利なデジタルサービスにますます慣れている顧客基盤からの期待の高まりに対しても同様です。

こうした課題に耐え、レジリエンスを強化し、競争力を維持するために、銀行はイノベーションに投資しなければなりません。世界中で、金融機関はすでにカスタマーエクスペリエンスの向上、リスク管理、コアサービスの多様化のために新しいテクノロジーを活用しています。では、来年に展開すると予想される最大のテクノロジートレンドは何か、そしてそれらは実際にはどのような影響をもたらすのでしょうか？

銀行業のイノベーションにおける3つの主要トレンドを探り、プロセスインテリジェンスがそれらのトレンドを次のレベルに引き上げる方法を解説します。

イノベーショントレンドその1：効率の強化

フィンテックのスタートアップやデジタルネイティブなネオバンクは、イノベーションを新たな高みへと引き上げ、効率を最大化し、顧客エンゲージメントを向上させるためにモバイルバンキングアプリを改良しています。一方、従来の銀行のデジタルトランスフォーメーションの取り組みは、厳格なレガシーシステム、断片化された技術スタック、増加する技術的負債によってしばしば妨げられています。

これはスピードと効率にも連鎖的な影響が生じます。内部の銀行業務だけでなく、金融商品や顧客サービスにも影響します。技術の進歩の欠如は見過ごされていません。このRevolutのレポートhttps://www.revolut.com/news/revolut_business_two_thirds_of_businesses_believe_legacy_banks_are_too_slow_to_adapt_to_modern_business_needs/によると、ビジネス意思決定者の79％が、過剰な手数料、遅い取引、貧弱なモバイル体験など、レガシーバンクの問題を指摘しています。

しかし、伝統的な銀行は効率性を重視して革新を進めています。その多くが、顧客サービスのボトルネックを減らし、大量の問い合わせを処理できるチャットボットを起動するために、会話型AIなどのテクノロジーを使用しています。他の銀行では、口座間での即時資金移動を可能にするリアルタイム決済基盤に注目しています。自動化も革新的な方法で使用されています。顧客とのコミュニケーションを合理化するだけでなく、レポートやデータ入力などの反復的な業務に費やされるリソースを最小限に抑えるためです。

しかし、これらの改善は多くの場合、個別に行われています。カスタマージャーニーの個々の部分、または社内プロセスの1つのステップを改良しても、できることは限られています。その結果、旧態依然としたシステム、サイロ化された財務データ、そして組織全体の運営方法についての共通の理解を妨げる分断ができ上がります。

プロセスインテリジェンスを活用して新しい最適化方法を見つける

プロセスインテリジェンスは、銀行内でプロセスが実際にどのように 機能しているかを明らかにします。この可視性により、部門とシステムが同期し、AIを活用してプロセスを継続的に最適化することで、組織は適応力を持ち、市場のどんな予期せぬ事態にも対応できるようになります。

プロセスインテリジェンスがどのように金融業界におけるよりスマートな業務を可能にし、より迅速なカスタマーエクスペリエンスを実現するかについて詳しくは、「銀行のためのプロセスインテリジェンス：究極のガイド」をダウンロードしてください。

イノベーショントレンドその2：不正行為の検知とリスク管理

銀行業界で使用される技術が急速に進化したのと同様に、サイバー犯罪者の手法も進化しています。最近のKrollのレポートによると、エグゼクティブの70％は今年金融犯罪のリスクが高まると予想していますが、組織のコンプライアンスプログラムが金融犯罪対策に「非常に効果的」と答えたのはわずか23％です。

銀行はリスクを管理し、不正行為者を排除するためにどのような革新を行っているのでしょうか？銀行はすでに詐欺検出に多額の投資を行っています。金融機関は機械学習アルゴリズムを使用して、異常な行動パターンを識別し、正当な取引と区別し、疑わしい活動をできるだけ早くフラグ付けすることができます。

同様に、AIは現在、IDやその他の資格情報の電子検証において中心的な役割を果たしています。銀行は、書類の偽造を検出するようにAIモデルを訓練したり、生体認証中に「ライブネスチェック」を実行したりして、銀行業務におけるこれらのプロセスの正確性、安全性、拡張性を高めることができます。

プロセスインテリジェンスは金融犯罪に対する防御を強化します。

CelonisのProcess Intelligence Platformは、プロセスマイニングから収集したデータを金融組織の独自のビジネスコンテキストと組み合わせ、さらにCelonisの幅広いプロセス専門知識とAIを重ね合わせることで、包括的なProcess Intelligence Graphを生成します。銀行業界では、これにより管理の更新とリスク監視の改善がはるかに容易になります。さらに、このような総合的なデータ基盤があれば、絶えず変化する規制へのコンプライアンスを簡単に確保できます。

当社のプロセスインテリジェンスプラットフォームを使用すれば、銀行はリスク管理とデューデリジェンスプロセスを合理化するために設計された、すぐに使用できる多数のアプリにアクセスできます。たとえば、Bright Cape によって強化された Smart KYC Control Tower アプリは、データ収集を迅速化し、顧客検証を自動化することで KYC チェックを効率化します。

イノベーショントレンドその3：クレジットライフサイクル管理の改善

伝統的な銀行では、クレジットライフサイクルは分断化され、遅く、手作業によるプロセスに依存しているため、変化する顧客の期待に応えられません。今日の銀行サービスではスピードと透明性が非常に重要ですが、これまでクレジットライフサイクルにはその両方が欠けていました。銀行のテクノロジーはカスタマーエクスペリエンスを向上させるためにどのように進化しているのでしょうか？

1つには、eKYCチェック、生体認証ID、スマートフォンからのサポート書類のアップロード機能など、モバイルファーストの申請プロセスが主流になっています。銀行はまた、承認プロセスを合理化するためにAIを活用しています。たとえば、AIを活用した引受ツールにより、銀行は適格性の結果を数分で提供できます。

AIはまた、特定の顧客セグメントに合わせて回収戦略をパーソナライズするためにも使用されています。たとえば、銀行は経済的困難に直面している人々との共感的なコミュニケーションをとることができます。

プロセスインテリジェンスを活用したクレジットライフサイクルの最適化

プロセスインテリジェンスにより、銀行は、クレジットライフサイクルのあらゆる段階（オリジネーション、申請、支払いまで）で何が起きているかについて、他に類を見ない洞察を得ることができます。このような深い理解により、銀行は顧客が既存の与信申請プロセスとどのようにやり取りしているか、どこで離脱しているか、それを防ぐにはどのような機会があるかを直接知ることができます。

Celonisを通じて、金融機関はHabber Tecが提供するCredit Lifecycle Managerアプリにアクセスし、申請プロセスを最適化するために必要なツールを利用できます。このアプリを使用すると、銀行はあらゆる段階でコンプライアンスを確保しながら、コンバージョンと収益を増やし、顧客満足度を向上させることができます。

プロセスインテリジェンスが銀行のイノベーションの方法をどのように変えているかについてもっと知りたいですか？

フィンテックのスタートアップから何世紀も続く銀行まで、この業界のすべての組織がプロセスインテリジェンスの力を活用できます。このテクノロジーにより、金融機関はより速くデジタルエクスペリエンスを提供し、運用と取引をよりスマートにし、新たなリスクや規制に迅速に対応できるようになります。

最終的に、銀行は意味のある変化に抵抗するのをやめ、実際にそれを活用できるようになります。

詳細を知りたい方は、「銀行のためのプロセスインテリジェンス：究極のガイド」をダウンロードしてください。