Automatisation robotisée des processus dans le secteur bancaire : comment éliminer les flux de travail manuels et réduire les coûts

RPA dans le secteur bancaire

Les clients s'attendent à des services financiers ultra-rapides et sans tracas, avec un minimum d'interaction et certainement pas de demandes répétées d'informations. Une efficacité et une précision accrues dans les opérations bancaires sont également exigées par les pressions réglementaires croissantes, ainsi que par l'évolution des risques de fraude et de criminalité financière.

La transformation numérique est essentielle pour que les banques puissent répondre à ces attentes et –
comme l'a écrit Joaquim Nogueira, directeur principal du secteur bancaire de Celonis, dans son récent résumé du paysage de la transformation bancaire : la transformation doit être une activité continue visant à accroître l'efficacité opérationnelle et à améliorer l'expérience client.

L’une des manières de favoriser une transformation et une amélioration continues est d’identifier les processus à rationaliser et optimiser grâce à l’automatisation bancaire. Celonis a récemment observé que l’automatisation a aidé une banque mondiale à identifier 11,6 millions de dollars de liquidités piégées, par exemple.

Le fait de se décharger de tâches de moindre valeur peut également réduire la charge de travail manuelle qui s'accumule pour les équipes bancaires, permettant ainsi de gagner en réactivité et en agilité. Du temps est également libéré pour des activités à plus forte valeur ajoutée, telles que la planification stratégique, afin de devancer les réglementations changeantes. Ce temps peut aussi être réinvesti dans l'amélioration du service à la clientèle dans des processus tels que les demandes de cartes de crédit, où 61 % du personnel bancaire attribue les mauvaises expériences au traitement d'un grand nombre de demandes manuelles.

Permettez-moi donc de vous présenter le héros de notre histoire : l’humble robot.

Qu'est-ce que la RPA et pourquoi devriez-vous miser sur les robots pour améliorer les processus manuels ?

Dans le monde de l'automatisation, les bots ont été quelque peu éclipsés par les performances remarquables de l'intelligence artificielle et des solutions agentiques. Mais il y a beaucoup à dire en faveur de l'automatisation des processus robotiques (RPA), où les rênes des tâches et activités standardisées, répétitives et routinières sont confiées à des robots logiciels spécialisés.

Un bot RPA n'est pas autonome comme un agent d'IA, donc vous ne pouvez pas lui confier la prise de décisions complexes en matière de processus bancaires. Cependant, les robots RPA sont des outils idéaux pour les tâches répétitives à fort volume mais à faible valeur ajoutée, qui peuvent faire perdre du temps aux équipes bancaires et provoquer des goulots d'étranglement. Tout ce dont les robots RPA ont besoin, c'est d'un ensemble cohérent, prévisible et structuré d'étapes à suivre.

Pensez à un processus basé sur des règles, comme l'ouverture d'un compte et l'approbation d'une demande. L’automatisation de la RPA peut couvrir le transfert de base des informations sur les clients des applications vers les systèmes d’entreprise. Il peut également utiliser les données clients issues des applications des utilisateurs pour calculer le seuil de risque (leur probabilité de continuer à rembourser, par exemple) et le croiser avec les critères d'acceptation prédéterminés de la banque. Même si une banque ne confie pas l'entière responsabilité de son processus d'approbation de crédit à un robot RPA, ce type de vérification initiale peut considérablement réduire la charge de travail des professionnels de la banque.

La RPA peut donc être un excellent point d'entrée vers une automatisation plus avancée des processus métier, ou une « solution rapide » qui met à l'épreuve les avantages pour les opérations d'une banque. La RPA peut donner un coup de fouet à la création de valeur d'une institution financière, en rejoignant les 55 % des chefs d'entreprise qui utilisent l'automatisation pour réduire les coûts et les besoins en ressources au cours des 12 prochains mois, selon notre rapport 2025 sur l'optimisation des processus.

Comment l'intelligence des processus soutient la RPA dans le secteur bancaire

Si vous souhaitez déterminer quels processus pourraient bénéficier de l'automatisation par RPA, vous avez besoin d'une visibilité fondamentale pour voir comment ils se déroulent réellement. Les institutions financières peuvent utiliser l'intelligence des processus pour obtenir cette transparence en temps réel et de bout en bout.

Process Intelligence fournit des informations sur la conformité des processus, les KPI et l'analyse des flux de travail, permettant aux entreprises d'identifier les étapes manuelles pouvant être automatisées avec la technologie RPA. En consolidant les données dans l'ensemble de l'organisation bancaire, l'intelligence des processus offre aux robots RPA un accès fiable, précis et fluide aux informations commerciales nécessaires à leurs opérations. Après la mise en œuvre de la RPA, les banques peuvent utiliser l'intelligence des processus pour superviser la performance des processus dans le cadre de la transformation numérique continue.

Une banque universelle allemande illustre comment l'intelligence des processus aide à visualiser clairement les opportunités et l'impact de la RPA au sein d'une entreprise. Les équipes de la banque savaient que le taux d'automatisation de certains secteurs de l'entreprise n'était pas optimal, mais l'intelligence des processus leur a permis de comprendre objectivement combien de temps était perdu. La banque a renforcé l'adhésion de ses équipes en partageant ces informations, ainsi qu'une vue modélisée des améliorations qui seraient apportées par l'automatisation des processus manuels.

Grâce à l'intelligence des processus, les banques peuvent activer et contrôler les robots RPA avec les Actions Flow de Celonis. L'association de ces outils vous permet de déclencher des robots RPA en utilisant des informations en temps réel provenant de l'ensemble de l'entreprise, les rendant ainsi extrêmement réactifs aux changements et aux événements liés à l'environnement des processus. Lorsque les banques configurent, planifient et utilisent les RPA avec les Actions Flow, elles peuvent automatiser plusieurs étapes du processus, chacune étant exécutée par des robots RPA, au sein d'un seul flux de travail, sans avoir besoin d'une activation manuelle.

Jetons un coup d’œil à quelques exemples de processus bancaires manuels qui sont parfaits pour la RPA.

Cas d'utilisation de la RPA dans le secteur bancaire

Mettez en œuvre la RPA pour éliminer les flux de travail manuels de vos opérations bancaires et vous entendrez bientôt le « ka-ching » des économies de coûts. Grâce aux robots RPA qui se chargent des tâches administratives, les employés deviennent plus productifs, car ils peuvent traiter les demandes des clients de manière plus efficace et consacrer plus d'attention à ce qui est vraiment important. La RPA améliore également la satisfaction des employés en plus d'améliorer l'efficacité opérationnelle, car les équipes bancaires peuvent consacrer leur temps à des activités plus enrichissantes et plus impactantes que des tâches banales et des processus de back-office.

Voici quelques exemples de domaines dans lesquels les entreprises du secteur bancaire peuvent commencer à introduire des processus de RPA :

Conformité réglementaire

La RPA peut aider votre organisation bancaire à suivre le rythme constant des changements réglementaires – qu’il s’agisse de politiques internes ou externes – car les bots peuvent être programmés pour appliquer automatiquement les mises à jour de la législation aux processus. Cela permet de soumettre plus facilement les rapports réglementaires à temps, tout en réduisant le risque d'amendes en cas d'échec des mesures réglementaires.

Détection de la fraude

La mise en œuvre de la RPA peut également contribuer à relever un autre défi essentiel pour les entreprises bancaires en réduisant la vulnérabilité aux activités financières frauduleuses. Un robot RPA peut examiner et traiter de gros volumes de transactions, en temps réel, plus efficacement que la main-d'œuvre humaine et avec moins de ressources.

Vérification des clients

Tout comme les processus RPA permettent de filtrer les transactions, une institution financière peut également utiliser la technologie pour réduire les opérations manuelles sur les chèques des clients. Le déploiement de la RPA dans votre processus d'approbation de crédit peut réduire les coûts de sélection des clients et les temps d'attente au service client. Chez Celonis, nous avons aidé l'une des plus grandes banques universelles européennes à traiter les demandes de crédit quatre fois plus rapidement et à ouvrir 98 % des comptes bancaires dans les délais, grâce à l'automatisation des processus.

Opérations commerciales

L'automatisation des processus de paiement grâce à la RPA peut améliorer la précision et la ponctualité des transactions, tout en accélérant les flux de trésorerie de l'entreprise. Une banque d’investissement mondiale a utilisé l’automatisation des processus pour réduire de 35 % les points de contact manuels dans le commerce, réduisant ainsi le temps de cycle et les efforts de soutien aux opérations commerciales. En outre, une banque africaine a automatisé la validation des paiements transfrontaliers sortants, augmentant ainsi sa capacité de traitement des paiements de 18 % et réduisant le temps de cycle de plus de 30 %.

Rapprochement des comptes

Les robots RPA peuvent faire correspondre les transactions à l'aide des données de vos systèmes d'entreprise, en signalant les exceptions pour qu'elles soient examinées par un humain, afin de réduire les écarts de paiement. Cette automatisation a permis à un client bancaire de Celonis d’économiser 25 000 heures de rapprochement manuel des documents.

Traitement des transactions

Pour éviter le risque de transactions en double, des robots RPA peuvent être utilisés pour superviser les différentes versions d'une même transaction dans vos systèmes de traitement des paiements. Cela peut réduire les pertes, minimiser les modifications et éviter les rapprochements.

Cet échantillon varié d’opportunités vous donne une idée de la valeur commerciale offerte par la RPA. Explorez plus en détail le rôle de l'automatisation et de l'IA dans le secteur bancaire ici, ou consultez notre guide pour en savoir plus sur la manière dont l'intelligence des processus permet une banque véritablement adaptative.