かつて、銀行業界には数年に一度、変革をもたらすアイデアや技術が登場していました。それは穏やかなリズムでした。今日、変化は業界の自然な状態であり、顧客の期待、銀行業務、規制、詐欺の脅威がすべて驚くべき速さで進化しています。
銀行がこの絶えず変化するITランドスケープで足場を維持するためには、単に変化に 対応する だけでは不十分です。変化に適応するだけでなく、変化を活かし、推進する必要があります。それを実現するには、その業務を明確に把握する必要があります。銀行がAI投資からプロセスの最適化まで、情報に基づいた積極的な意思決定を行えるようにする考え方です。
しかし、多くの銀行は、老朽化したコアバンキングソフトウェアと複雑なITインフラストラクチャによって、いまだに可視性が不明瞭になっています。ここで、銀行ソフトウェアを強化するプロセスインテリジェンスが大きな違いを生み出します。
プロセスインテリジェンス（PI）は、銀行がよりスマートかつ迅速に意思決定を行うのに役立ち、同時にデジタルトランスフォーメーションイニシアチブの強固な基盤を構築します。また、ネオバンクの場合は、継続的なデジタルバンキングイノベーションの基盤も構築します。ですが、先走りすぎています。まず、現状を探ってみましょう。
今日の銀行業務ソフトウェア
金融機関がリテールバンキング、ビジネスバンキング、コーポレートバンキング、プライベートバンキング、インベストメントバンキング、またはこれらのサービスを組み合わせて提供するかどうかは、多くの銀行ソフトウェアソリューションに依存しています。
リテール銀行や商業銀行の中心には、コアバンキングシステム（CBS）があります。これらのシステムは、重要な銀行業務を接続して可能にする中央エンジンまたはデジタル頭脳として機能することを目的としています。コアバンキングシステムの範囲はさまざまですが、通常は取引処理、与信およびローン処理、顧客口座管理、ならびにセキュリティ、コンプライアンス、規制報告をサポートしています。
たとえば、CBSは、モバイルバンキングアプリで友人に送金したり、オンラインバンキングを使用したり、ATMから現金を引き出して手渡したときに、口座が即座に更新されます。
（豆知識：「core（コア）」は大文字で表記されることはほとんどありませんが、「Centralized Online Real-time Environment」の頭字語です。）
近年では、コアバンキング プラットフォーム の台頭も見られます。同じ機能を現代的に発展させたコアバンキングプラットフォームは、クラウドコンピューティングとAPIを活用し、従来のCBSよりもモジュール化され、アップグレードが容易になっています。銀行がどのようなコアバンキングソリューションに依存しているかに関係なく、APIは今日のオープンバンキングイニシアチブに必要な情報共有を促進するための鍵でもあります。
投資銀行には、取引管理システムや財務モデリングツールから、合併や買収の際の安全なコラボレーションをサポートする仮想データルームまで、独自の必須テクノロジーがあります。
そしてもちろん、銀行には他のビジネスと同様に、財務ソリューション、人事ソリューション、顧客サービスおよびサポートソリューションなどの機能固有のソフトウェアが必要です。